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住宅ローン、固定金利と変動金利どちらを選ぶ？

後悔しないために知っておきたい金利の選び方

マイホーム購入時に必ず向き合う「住宅ローン」。
その中でも多くの方が悩むのが――
**固定金利と変動金利、どちらを選ぶべきか？**という問題です。
実際に「変動金利を選んだけれど、将来が不安…」
「固定にしたけど、もっと低い金利があったかも」など、
ローンの選び方で後悔する人は少なくありません。
この記事では、それぞれの特徴とメリット・デメリットをわかりやすく解説し、どんな人にどちらが向いているのかをまとめました。

Mortgage loan

固定金利の特徴とメリット・デメリット

✅ 特徴

借入時に金利が確定し、返済終了までずっと変わらない金利タイプ。

✔ メリット

・将来の金利上昇に影響されず安心

・返済額が一定なので資金計画が立てやすい

✘ デメリット

・初期金利は変動型より高め

・金利が下がっても恩恵を受けられない

🔍 向いている人

・長期間の返済計画に不安がある

・共働きではなく片方の収入に頼る家庭

・金利が今後上昇する可能性が高いと考えている人

変動金利の特徴とメリット・デメリット

✅ 特徴

半年ごとに金利が見直され、返済額が5年ごとに変動する可能性がある金利タイプ。

✔ メリット

・固定金利よりも初期の金利が低い

・金利が下がれば支払額も軽減される

✘ デメリット

・将来的に金利が上昇すると返済額も増える可能性

・景気や経済動向の影響を受けやすい

🔍 向いている人

・借入期間が短め、または繰り上げ返済予定がある

・共働きで収入にゆとりがある

・今後も低金利が続くと見ている人

【比較早見表】

最近の傾向（2025年現在）

・日銀の政策変更により**「金利は今後じわじわ上がるかもしれない」**という声も増加中。

・都市部の銀行では「**固定金利選択型（10年固定→変動に切り替え）」**も人気。

・武蔵野市や杉並区では、変動金利でスタートし、余裕ができた時点で繰り上げ返済を計画するご家庭も多く見られます。

最終的には「ライフプラン」によって選ぶべき

金利の選び方に正解はありません。

「どちらが得か？」よりも、**「どちらが自分たちの生活に合っているか」**で判断するのが賢明です。

・子どもの進学資金や老後資金は？

・転職や独立の予定は？

・将来の住み替えや建て替え予定は？

なども加味して、プロに相談しながら「あなたの家計に合った住宅ローン」を選びましょう。